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将来の不安を考えるとき、多くの人は病気やケガの「治療費」を思い浮かべます。
でも実は、それ以上に生活へ大きな影響を与えるのが「働けなくなることによる収入減少」です😌
毎月の家賃や住宅ローン、食費、光熱費。
これらは、入院していても、通院中でも止まってくれません。
だからこそ、治療費とは別に「収入が途絶えたときの備え」を考えておくことが重要になります。
この記事では、働けなくなったときに起こりやすいお金の問題と、収入保障をどう考えればいいのかを、実生活に沿って整理していきます😊
働けなくなるリスクは誰にでも起こりうる
「働けなくなる」と聞くと、大きな事故や重い病気を想像しがちですが、実際にはもっと身近な原因も多くあります。
たとえば、
- 病気やケガによる長期療養
- うつ病などの精神的な不調
- 治療やリハビリによる就業制限
これらは、年齢や性別に関係なく起こる可能性があります。
特に現役世代の場合、収入が止まることは、そのまま生活の不安につながります。
「治療はできても、生活費が足りない」
この状態を防ぐことが、収入保障を考える一番の目的です✨
公的制度だけでは足りないケースもある
日本には、傷病手当金や障害年金といった公的制度があります。 これらはとても心強い制度ですが、万能ではありません。
たとえば、
- 支給までに時間がかかる
- 支給額が収入の全額ではない
- 自営業やフリーランスは対象外の場合がある
会社員でも、傷病手当金は給与の約3分の2程度が目安です。
毎月の固定費が多い人にとっては、これだけでは不安が残ることもあります。
公的制度を「土台」としつつ、
足りない部分をどう補うかを考えることが現実的な備え方です😊
収入保障を考えるときの整理ポイント
収入保障を考える際は、まず自分の生活費を把握することが大切です。
整理したいポイントは、
- 毎月最低限必要な生活費はいくらか
- 働けなくなった場合、どれくらい収入が減るか
- 貯蓄で何か月分カバーできるか
ここで見えてくるのが、「足りなくなる期間」と「不足する金額」です。
その不足分を、保険で補うイメージを持つと考えやすくなります。
重要なのは、今の生活水準をそのまま維持しようとしないこと。
最低限守りたいラインを決めることで、無理のない保障設計につながります🌱
収入保障保険を検討する際の考え方
収入保障保険は、働けなくなった場合に毎月一定額が支給される仕組みが特徴です。 そのため、「生活費の補填」という目的と非常に相性が良い保険です。
検討するときのポイントとしては、
- 支給される期間（いつまで保障が必要か）
- 毎月いくらあれば安心できるか
- 貯蓄や他の保険とのバランス
すべてを保険で賄おうとすると、保険料が高くなりがちです。
必要な期間・必要な金額だけを絞ることで、現実的な備えになります😊
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まとめ
働けなくなったときのリスクは、治療費以上に生活へ影響を与えることがあります。 だからこそ、医療保険とは別に「収入をどう守るか」という視点が欠かせません。
公的制度・貯蓄・保険を組み合わせ、
自分の生活に合った収入保障を考えることが、将来の安心につながります。
「もし働けなくなったら、何が一番困るだろう？」
その問いに向き合うことが、収入保障を考える第一歩です😊✨
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